澳洲联邦银行

帮助外资银行发现中国村镇市场新机会

项目背景

中国正在经历着金融服务的全面渗透，移动互联网和电子银行已经不止是城市人的生活工具，在许多县级城市与乡村也达到了相当高的普及程度。“吃饭付钱可以用美团、支付宝，社交上用微信发红包也很方便”，一名当地中专学生说，他们消费的支付方式与一线城市相比几乎没有任何差别。指南创新与澳洲联邦银行渴望在这样的市场环境之中，找到中国村镇中的市场机会与消费洞察。

项目过程

指南创新的策略师们在几个县级市度过了一个多月的时间，为澳洲联邦银行挖掘可能潜在的市场机会。策略师们发现，中国村镇金融服务网点规模较小，而且较为分散。因为周边缺乏丰富的金融网点，他们熟悉的金融品牌多是农村信用社。但是乡镇用户对于智能手机与微信等应用的使用习惯已经养成，于是指南创新的策略师提出了微信轻服务（WeChat lite service）的概念 。

在指南创新策略师的设想之中，周围没有落地网点的乡村地区用户，可以通过微信平台进行更为便捷的开户、查账及转账服务；同时针对财富不断增加的当地企业和消费者，可以通过微信平台，如服务号进行金融知识普及。这无疑增强了乡镇用户在数字银行业务上的好感度。相较于在线下柜台进行办理业务，微信的移动性与简单化提高了体验效果。对于澳洲联邦银行而言，也减少了手机银行应用的开发成本，开阔出一个可以做到无处不在的新兴渠道。

策略师还发现了另外一个并不鲜少的现象：相较于城市青少年而言，城镇青少年则相对更为独立。他们父母或许外出务工，这些青少年则需要独自管理自己的零花钱甚至生活费，这群中小学生需要一种存储的工具，来建立起自己的理财意识。

与此同时，除了现金之外，这群对金融世界懵懂的小用户也已经接触到微信红包或者游戏货币等虚拟金钱。他们需要理解虚拟钱币与现实货币的区别，并且逐渐获得相应的金融知识。策略师提出了一个智能储蓄罐的创新概念，它可以做到线上线下同步，并且自动识别现金或虚拟货币。这样的工具也可以构建成一个家长与孩子互动的媒介，促进亲子之间关于金融话题的沟通。在业务之外，也提高了用户对于澳洲联邦银行的品牌友好度。

项目成果

最终，指南创新的策略师为澳洲联邦村镇银行提出了涉及金融产品、数字银行与金融教育三个大方向的 7 个创新概念，其中包括了已经提及的微信轻服务及智能储蓄罐。这些概念将会继续深化，落地于中国不同地区的村镇。

洞察、机会与创新概念是设计思维之中颇为重要的几大要素。而指南创新与澳洲联邦村镇银行的合作，也是设计思维的再一次价值输出。无论是商业产品还是农村金融，设计思维的指令与策略师的经验融合是指南创新的不变策略——而具有价值的创新概念也正是由此诞生。